資產型財力證明申請方式為何?與收入型財力證明有何不同?

資產型財力證明申請方式為何?除了申請貸款必看的收入證明,以下資產證明也能幫自己加分,爭取更好的貸款額度及利率。與收入證明有何不同?收入證明:申請信用卡、貸款時的必備文件,銀行會用這份資料來計算借款人的收支負債比,決定是否核貸。資產證明:非必要文件,但申貸時提供有額外加分效果,藉由這些資料有機會爭取到更好的貸款條件。

財力證明是什麼?與收入型財力證明有何不同?

財力證明就是證明你有錢的「書面文件」,不管辦貸款還是信用卡,都是銀行讓你預支未來的財產進行消費,將來都是要還的。因此為了避免貸款人錢還不出來,造成銀行虧損,銀行必須要先確認貸款人是否有能力償還債務,而財力證明就是最好的證據。

與收入型財力證明有何不同?

財力證明文件大致上可分為資產證明收入證明兩大類:

財力證明種類用途項目
收入證明申請信用卡、貸款時的必備文件,銀行會用這份資料來計算借款人的收支負債比,決定是否核貸。薪資證明、年度繳稅證明、勞保明細、營業稅單
資產證明非必要文件,但申貸時提供有額外加分效果,藉由這些資料有機會爭取到更好的貸款條件。不動產證明、活定存款、股票基金、儲蓄險保單

資產型財力證明申請方式為何?

資產型財力證明申請方式為何?除了申請貸款必看的收入證明,你也可以提供以下財產證明來幫自己加分,爭取更好的貸款額度及利率。

(1) 不動產所有權狀

如果你的名下有房屋、土地等不動產,可提供房屋權狀、土地權狀的影本,作為財力證明,由於不動產價值高且保值,能有效提高銀行的放款意願。

提醒你,不要輕易把所有權狀正本交給貸款公司、甚至陌生人,以免自身權益受損,財力證明僅需提交影本即可。

如果你的權狀遺失,需攜帶證件、印鑑章、登記申請書、切結書(說明遺失原因)等文件,親至土地(建物)所屬之地政事務所櫃台申請補發,待審核完畢、公告30日無人提出異議後,才會補發給你。因此,建議申貸前先檢查權狀是否還在,以免耽誤貸款流程。

加分效果:★★★☆☆

(2) 股票/基金投資、投資型保單

如果你平時有在做投資理財,目前持有的股票、基金或其他金融商品、甚至是投資型保單,也可以作為財力證明,提供方式如:證券扣款明細、集保存摺、股票庫存單、月結帳單、持股明細、保單價值對帳單、基金對帳單等文件。

不過,由於投資本身就是有風險、不確定性較高,因此不一定每間銀行都能接受,建議申貸前先詢問銀行。

加分效果:★★★★☆

(3) 財產清冊

財產清冊又稱個人財產清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、財產歸屬資料清單,內容包含:不動產(房屋、土地)、動產(汽車、機車)、現金與存款(新台幣、外幣)、有價證券、債權、債務等資訊。

由於個人財產清冊詳列出借款人名下的所有財產明細,可以讓銀行全面了解借款人的財務狀況,因此不僅是相當有利的財力證明,甚至是申請房屋貸款時的必備文件。而申請方式則與個人所得清單一樣。

加分效果:★★★★★

(4) 定期存款單

定期存款單簡稱定存單,即金融機構發給存款人的存款證明,也能作為財力證明,建議提供存期三個月以上、且總額超過20萬元的定存帳戶尤佳。如果定存單不幸遺失,攜帶證件及原留印鑑至開戶銀行辦理補發副存單手續即可。除了定存單,也可以提供存摺明細。

加分效果:★★★★★

(5) 儲蓄險保單

由於儲蓄型保險於合約到期後解約,可領回本金和利息,許多人將其與定存畫上等號,然而雖然儲蓄險保單也可以作為財力證明,但對銀行來說,加分效果相對較弱。

加分效果:★★☆☆☆

財力證明對信用卡、貸款申請都是很重要的資料,且銀行通常只認近2.3年的資料,與現況較符合,太過久遠的資料是無法用來證明財力的。

辦貸款除了財力證明還要準備什麼資料?

我們從信貸、車貸、房貸三方面來說:

貸款類型基本文件收入證明資產證明
信用貸款雙證件影本3-6個月同家公司薪資轉帳存款、不動產等
汽車貸款雙證件、行照影本勞保投保紀錄薪資轉帳、專業證照
買房貸款雙證件、權狀、買賣契約書影本6個月以上薪資轉帳、工作在職證明/勞保異動明細其他不動產
房屋增貸雙證件、權狀、還款明細影本6個月以上薪資轉帳、工作在職證明/勞保異動明細存款、不動產等

資產型財力證明的常見問題

Q1哪一種財力證明最有用?

A1銀行比較喜歡的資產型財力證明就是「不動產所有權狀」和「定期存款單」,因為持有房屋跟定存單代表借款人即使突然沒有收入,仍然具有還款能力,假設借款人未來無力償還債務,銀行可以確保這筆錢還是收得回來。

Q2境外收入可以當財力證明嗎?

A2可以,但不推薦。基本上國外的財力證明,銀行是不認列的,通常只能參考用。如果你是在海外工作,建議可提供台幣存款明細、或不動產所有權狀來作財力證明。

Q3沒有財力證明可以申請貸款嗎?

A3很多人想申貸卻卡在拿不出財力證明,導致無法跟銀行貸款,只能轉而找民間貸款,但民間貸款利率高、貸款方式也沒有一定規則,在眾多民間貸款中,上市融資公司是比較好的選擇,因為從事放款業務多年,已有一套固定的規章流程, 不需要提出財力證明也可以貸款,如新鑫公司的二胎房貸、裕融、中租、和潤的汽車貸款,不需要正式的財力證明也能申請。

Q4房屋稅單可以當財力證明嗎?

A4可以,但不推薦。房屋稅繳納證明對銀行來說是僅供參考的財力證明,不一定能幫你的貸款加到分,還是會建議你提供房屋權狀或財產清冊這類更有效力的財力證明

Q5MyData平台可以查到哪些財力證明?

A5國發會建置的「數位服務個人化平台(MyData)」是一個提供民眾跨部會下載個人戶籍資料、財產資料等文件的網站,你可以使用自然人憑證、健保卡及身分證字號搭配戶口名簿戶號來查詢下列資料:

✔財產資料
✔個人所得資料
✔綜所稅繳納紀錄
✔勞工保險被保險人投保資料
✔商業登記資料

除此之外,也可直接在平台上申請多達12間銀行的信用卡或貸款。