嘉市住宅補貼8/1起線上申請,房貸加裝潢貸款常見的銀行婉拒原因有哪些?

房貸加裝潢貸款常見的銀行婉拒原因有哪些?辦理修繕貸款怎樣比較容易成功?新聞報導,今年度住宅補貼8月1日起至8月31日受理申請,嘉義市「自購住宅貸款利息補貼」計畫戶數30戶、「修繕住宅貸款利息補貼」12戶,因應武漢肺炎疫情,今年比照去年,僅開放以線上、郵寄申請,申請書可至內政部營建署網頁下載,或向東、西區公所索取。

住宅補貼8/1起線上申請 嘉市自購住宅貸款利息補貼名額30戶

〔記者王善嬿/嘉市報導〕嘉義市政府工務處使用管理科公告,今年住宅補貼受理項目僅有「自購住宅貸款利息補貼」、「修繕住宅貸款利息補貼」兩項,申請的對象,「自購住宅貸款利息補貼」以家庭成員均無自有住宅,或者申請人持有、配偶持有或所規定的家庭成員持有2年內自購住宅並已辦理貸款者,且家庭成員均無自有住宅,由承貸金融機構勘驗後,依擔保品所在地覈實決定,優惠貸款額度最高210萬元。

至於「修繕住宅貸款利息補貼」申請對象,家庭成員僅持有一戶住宅且使用執照核發日期超過10年,或家庭所得、財產符合補貼標準者,或者自購或修繕住宅貸款利息補貼申請時未接受政府其他住宅補貼,或申請自購住宅貸款利息補貼者家庭成員正接受政府租金補貼、為承租社會住宅租戶,切結自願放棄原租金補貼、承租社會住宅者,由承貸金融機構勘驗後依擔保品所在地覈實決定,優惠貸款額度最高80萬元。(自由時報)

自由時報指出:租金補貼7月1日起開辦,嘉市府設諮詢台,8月1日起線上受理住宅補貼申請。

無論是新購屋的裝潢,還是老房子的整修,都需要一筆不小的資金,內政部推出裝潢及整修房子的專案貸款(修繕住宅貸款補貼利息),與各大銀行皆有配合,而各銀行為了搶客,也相繼推出具競爭力的方案。本文告訴你房貸加裝潢貸款常見的銀行婉拒原因有哪些?辦理修繕貸款怎樣比較容易成功?

修繕貸款有什麼優缺點?

房子的建材都有其使用年限,超過使用年限的房子可能有居住疑慮,尤其超過30年以上的老房子,都可能需要局部的裝潢整修,申請修繕貸款有這些優缺點:

優點

  • 政府的修繕貸款,利率較一般房貸更低
  • 還款年限長,月付金低,一般為15年,銀行則可達20~30年
  • 政府政策貸款,安心更有保障

缺點

  • 政府的修繕貸款:每年有固定的申請時間,錯過需等下次開放。一般銀行則無時間限制,隨時可以提出申請。
  • 政府的修繕貸款:最高額度僅80萬,若多處需整修,資金可能不夠用。建議找一般銀行申請,因額度無限制,最高可貸到房價85成。
  • 政府的修繕貸款:對於申請資格有許多限制,不易申請。一般銀行則無資格限制,只要房子有可貸空間,條件正常,都可以通過貸款。

辦理房貸加裝潢貸款怎樣比較容易成功?

辦理內政部修繕住宅貸款利息補貼 (裝潢修繕貸款),雖是由政府補貼利息,實際的審核仍以銀行為主,因此仍會參考個人的信用報告狀況,檢視過往的還款紀錄是否良好?名下負債是否仍在可控範圍中?想提高修繕貸款申請成功率,這三個條件不可少:

  • 信用保持良好

銀行對貸款的審核,皆以聯徵中心的信用報告為主要參考依據,除了會檢視過往的繳款情形外,也會計算客戶名下的負債比例高低,信用分數則要在600分以上,才算是達到信用正常的標準。

  • 房屋仍有貸款空間

修繕貸款是以房子作為擔保品來申貸,所以房子的貸款空間是非常重要的,目前銀行房貸的貸款上限是鑑價金額的85%,如果貸款本金已經很高,就算信用良好,也無法順利申請到修繕貸款。

  • 提供足夠財力證明

銀行相當重視客戶的還款能力,有薪資轉帳或是扣繳憑單,銀行可以確實掌握客戶的收入狀況,放款比較安心,相反的,如果收入是領現金,提不出具體的收入證明,申貸成功的難度就會提高。

房貸加裝潢貸款常見的銀行婉拒原因

想辦理修繕貸款,提出申請後由各銀行內部進行審核,常見的銀行婉拒原因有這些:

  • 名下貸款遲繳

包含信用卡、信貸、房貸等,只要和銀行往來的貸款,都必須正常繳交,一但有遲繳紀錄,信用報告就會被註記,難以再向銀行貸款。

  • 信用瑕疵

包含信用評分偏低、預借現金、高額信用卡循環、近期增貸…等等,意即頻繁動用資金,對銀行來說,會認為客戶資金周轉是否出現困難,不敢保證客戶能否規律還錢,乾脆婉拒貸款。

  • 負債比過高

負債比例的計算方式,是以月收入扣掉所有貸款的月付金,超過60%就算負債比過高,假設你的月收入是6萬元,6萬元的60%是36000元,如果名下貸款的月付金加總超過36000元,就會被視為負債比例過高,貸款就會被婉拒。

  • 有債務協商/信用不良紀錄

名下債務太多無力負擔,和銀行做了債務協商,又或者是有呆帳、跳票等信用不良紀錄,銀行也不會核准你的修繕貸款申請。

如果房貸加裝潢貸款額度不夠,有什麼備用方案?

內政部營建署的裝潢修繕貸款,額度最高僅80萬,如果是做整間老屋翻修的大工程,80萬資金可能不夠用,這時候還有4種方法可以申請到更多資金:

  • 房屋增貸、房屋轉增貸

名下房子還有貸款,向原本的銀行申請房屋增貸,或是找別間銀行,把整筆房貸轉到新的銀行,只要房貸本金還得夠多,都有機會取得一大筆資金。

  • 房屋二胎(銀行、好事貸)

房屋二胎也稱二胎房貸、二順位貸款、次順位房貸,指的是不改變原本的房屋貸款,直接向第二間銀行再申請一筆房貸,等於一間房子同時有兩筆房貸,銀行對於二胎房貸額度的審核比較嚴格,除了銀行之外,你也可以考慮向審核標準較鬆的好事貸申請,額度最高300萬,由股票上市公司:新鑫股份有限公司直接撥款,一樣安心有保障。

  • 信用貸款

信用貸款無須提供任何擔保品,最高額度可申請到個人月薪資的22倍(簡稱DBR22),意即如果月收入是5萬元,最多可以申請到110萬,但實際可貸額度仍以銀行審核為準。

  • 保單借款

簡單的說,保單借款是預支名下保單的「保單價值準備金」,也就是把之前已經繳交的保險費借出來用,一般保單額度是保價金的8-9成,投資型保單則是5-7成。

如有修繕需求,可以發現銀行的利率較低、貸款年限較長,如果您的信用良好,直接找銀行申辦即可,如果信用較差、無法向銀行貸款,或是付款期限較急迫,好事貸就會是您最好的選擇,您甚至可以先向銀行辦理貸款,不足的部分再向好事貸申請二胎房貸補足,滿足你的資金需求。

修繕貸款是政府提供給有整修房子需求的民眾,一個低利貸款的管道,台灣老房子多,若審視自家房子後認為有整修的需要,為維護居住安全,盡快找專業人士評估修繕範圍,亦可同時著手申請貸款,給自己一個安心、舒適的居住空間。