〈信用評分〉銀行傳授拉高信用評分要訣,個人信貸申辦重點須知!

新聞報導,俄烏戰爭所引發通膨效應,讓消費者對物價高漲相當有感,加上適逢繳稅旺季,資金調度讓不少家庭大傷腦筋,不少人會考慮個人信貸,但又怕信用評分不高審核過不了。銀行表示,要順利申貸也有訣竅,包括準時繳卡費,不要短時間向多家銀行借貸,避免影響聯徵,才能拉高信用評分。

辦信貸 銀行傳授拉高信用評分要訣

〔記者顏真真/台北報導〕因應疫情變化,110年度綜所稅申報延長至6月底,適逢疫情攪局、通膨帶動物價漲聲不斷,讓多數受薪階級備感壓力,如想透過貸款方式緩解資金壓力,大致可選擇保單借款與銀行信貸等方式,但以資金成本角度考量,銀行的無擔保個人信貸相對是較理想的選項。

不過,想要順利申辦個人無擔保信貸也有訣竅的,華南銀行建議,實務上,銀行在信貸審核時,通常會以借款的人財務狀況、信用評分進行評估,也因此借款人想要拿到較高的額度、較低的優惠利率,不妨可從「按時還款」與「避免短期跟多家銀行申貸」兩大方向著手,以此提高自身的信用評分。

一般來說,銀行在審核信用貸款時,會根據申請人的年齡、收入來源、財務狀況與信用狀況等項目評估借款人的條件,舉例來說,假設小明年滿20歲,有正當職業且在同一公司任職滿2年以上,通常就會被認為是每個月有固定收入來源可還款之人。

若小明有使用信用卡消費的習慣,且每個月都會按時繳交卡費不拖延,他的信用評分也會比較高,在有穩定的收入來源、信用評分也高的情況下,小明想要申辦個人信貸獲得銀行核貸的機率也較高。銀行解釋,信用評分主要是根據個人的還款紀錄,定期揭露的信用資料,只要是與金融機構有往來,且定期還款者,信用評分也較高;反之,若借款人長期延遲還款,通常信用評分也會較低。

如果過去曾經延遲繳款也別擔心,個人信用評分機制為浮動機制,只要借款人持續與銀行的相關產品有信用度互動,且養成準時繳款的好習慣,仍有機會修補信用評分。銀行也提醒,在挑選個人信用貸款時,除了比較借款利率外,也要留意相關費用,包括開辦費用與個人信用查詢等費用,這些都攸關借款成本。(NOWnews 今日新聞)

NOWnews 今日新聞指出:在物價高漲又適逢繳稅旺季,資金調度讓不少家庭大傷腦筋,不少人會考慮個人信貸,但又怕信用評分不高審核過不了,銀行傳授提高個人信用分數的訣竅。

有資金需求時,由於不需要提供擔保品,許多人會選擇考慮選擇申辦信用貸款。因此,信用貸款較看重個人條件,審核上較為嚴格,如果信用評分不夠,或是聯徵紀錄不佳,都可能會影響個人信貸申貸的資格和條件。

我的信用貸款不過,到底是為什麼?

由於信用貸款相當看重個人的財力條件,核貸未通過的原因五花八門,這邊整理了一些銀行常見的婉拒原因:

  • 無法提供工作收入證明
  • 現職在職短於1年
  • 負債超過月收入22倍
  • 月負債比超過60%
  • 信用卡預借現金
  • 卡費、貸款遲繳
  • 信用卡循環利息高、次數多
  • 信用卡使用額度高
  • 信用資料不足
  • 信用瑕疵
  • 聯徵被查詢次數多

上述這些行為,都會讓信用報告評分降低,甚至影響後續的申貸機會。信用評分最好維持在600分以上,一旦低於400分,就會被視作信用瑕疵。而提升信用評分的方法有很多,慢慢培養信用分數,才能讓信貸通過的機率大增喔!

以下是讓信貸順利通過的5大加分項:

  • 不當信用小白:申辦信用卡,培養信用紀錄
  • 按時還款:卡費、貸款按時還款,繳清全額
  • 提出擔保品:提出土地、房屋等資產作為擔保品
  • 避免聯徵多查:下好離手,近期聯徵紀錄越少越好
  • 控管負債比:合理的負債比才能獲得銀行信任

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