信用貸款條件限制有哪些?信貸流程為何?

信用貸款條件限制有哪些?申請的第一條件為,須年滿20歲的中華民國國民才可申請。收入工作穩定,工作與收入穩定的條件包含:工作須任職滿6個月以上;年收入30萬以上;與附上3個月的薪轉存額證明,信用狀況良好。信貸流程為何?蒐集資訊廣泛比較,選定管道送件申請,金融機構條件審核,親赴銀行簽約對保,撥款指定匯款帳戶。

信用貸款申請條件、流程(文件)與利率

(1)信用貸款的申貸條件

  • 20歲以上

申請的第一條件為,須年滿20歲的中華民國國民才可申請。

  • 收入工作穩定

工作與收入穩定的條件包含:工作須任職滿6個月以上;年收入30萬以上;與附上3個月的薪轉存額證明,讓銀行可以相信你的還款能力沒有問題。

  • 信用狀況良好

信用貸款首重信用狀況的良好與否,因此銀行在收到你的貸款申請後,會先調閱你的聯徵信用報告,若是你的信用分數不到600分,或者你曾經有過積欠卡債、繳交信用卡最低應繳金額、繳款紀錄有逾期、動用信用卡預借現金等狀況,銀行都會認為你的信用狀況不佳,進而婉拒你的信用貸款申請。

(2)申貸流程

  • 蒐集資訊廣泛比較

網路的貸款資訊豐富,可以先廣泛的蒐集相關資訊,仔細比較各家銀行的信用貸款方案,衡量自身的財務條件與狀況後,就可以選定一家銀行,準備送件申請。

  • 選定管道送件申請

多方的資訊比較後,相信你的心中已有最佳的選擇。你可以備妥相關的文件資料,選定申請管道送件。此時你只須保持聯絡管道暢通,等待銀行的照會通知即可。

  • 金融機構條件審核

銀行會審視你申請的貸款金額與信用狀況後,最快數小時,或3~4個工作天,就會告知你審核結果。

  • 親赴銀行簽約對保

當銀行核准你的貸款申請後,你必須親赴銀行辦理對保簽約,需要攜帶的資料有:雙證件、印章、或其他加強財力的證明文件等,若有保證人,保證人也須到場,並攜帶雙證件正本跟印章供核對。

  • 撥款指定匯款帳戶

上面的流程走完後,銀行最快將於24小時內,將你申請的貸款金額,撥款至你所指定的帳戶中。到此,整個貸款申請流程才算結束。

(3)利率(銀行與民間利率列表)

信用貸款的利率,會依照申請管道與個人狀況的評估而有所不同。現以下列舉銀行、融資公司、代辦公司與P2P各個管道的利率,提供給你比較與參考。

  • 銀行

銀行的信用貸款利率,是以兩種利率的加總(定儲利率+加碼利率),作為信用貸款利率計算的方式。

定儲利率:銀行會參考7~9家同業銀行,一到二年的「定期儲蓄存款平均機動利率」作為定儲利率標準。

加碼利率:以個人信用狀況、附加的財力證明,作為訂定加碼利率的標準。

綜合以上利率參考標準,銀行的利率約落在1.69%~15.99%區間,若根據2021「聯徵中心」統計,台灣信用貸款的平均利率約為6%。

  • 融資公司

融資公司信用貸款利率,上限不超過政府法定利率16%。手續費約3,500元,最高可貸到20萬元。

  • 代辦公司

代辦公司的貸款利率,並沒有一定的標準,利率區間大概落在4%~36%。而手續費與利率的收取,全憑代辦公司自己說了算。所以建議你,若是條件允許,請直接向銀行或融資公司申請貸款。

  • P2P平台

信用貸款的利率約落在1.8%~16%之間,信用與財務狀況條件越好,越能爭取低利率的貸款。而且有些P2P網站,標榜固定利率制,意思是只要你與金主約定利率後,貸款期間的利率就不再變動,不像銀行或其他金融機構是以浮動利率計算。

(4)貸款管道利率比較

貸款管道貸款利率
銀行1.69%~15.99%
融資公司上限16%
代辦公司4%~36%
P2P平台1.8%~16%

信用貸款Q&A

Q小額借款與信貸有差別嗎?

A小額借款也是信貸的一種,只是額度30萬以下被稱小額借款,或是小額信貸。

Q信用貸款在哪種情況下會形成違約?

A所謂違約就是:不按照合約履行還款義務,沒有準時繳款;甚至出現1~2個月以上的遲繳狀況,就稱為:違約。

①提前清償貸款:
一般信用貸款合約,都會限制提前清償條款,簡稱:綁約。假如你想提前清償所欠貸款,若尚未超過綁約期限,則屬於違反提前清償約定,這時候你就必須要支付違約金。

②遲繳月付金:

到了繳款日時,卻未繳交應繳月付金,也是違約的一部分。此時除了要支付遲繳的違約金與滯納利息外,銀行也會將此一紀錄上傳至聯徵中心,這項紀錄將會,嚴重影響你的信用報告分數。

Q信用卡預借現金與信用貸款有不一樣嗎?

A二者不同。信用卡預借現金的利息計算方式,等同於信用卡循環利息。所以信用卡預借現金的利息(循環利率7%~15%),通常會比信用貸款要來得高(4%~15.99%)。

信用貸款是否能申請成功,完全取決於你的信用狀況是否良好。假如因為一時的疏忽與不小心,使自己的信用報告分數遭到扣分,讓大多數銀行拒絕與你往來,這是非常得不償失的結果。唯有謹慎的使用信用卡,卡費與貸款按時繳款不忘記,才是保持良好信用狀況最根本的好方法。