信用貸款條件限制有哪些？申請的第一條件為，須年滿20歲的中華民國國民才可申請。收入工作穩定，工作與收入穩定的條件包含：工作須任職滿6個月以上；年收入30萬以上；與附上3個月的薪轉存額證明，信用狀況良好。信貸流程為何？蒐集資訊廣泛比較，選定管道送件申請，金融機構條件審核，親赴銀行簽約對保，撥款指定匯款帳戶。
信用貸款申請條件、流程（文件）與利率
(1)信用貸款的申貸條件
- 20歲以上
申請的第一條件為，須年滿20歲的中華民國國民才可申請。
- 收入工作穩定
工作與收入穩定的條件包含：工作須任職滿6個月以上；年收入30萬以上；與附上3個月的薪轉存額證明，讓銀行可以相信你的還款能力沒有問題。
- 信用狀況良好
信用貸款首重信用狀況的良好與否，因此銀行在收到你的貸款申請後，會先調閱你的聯徵信用報告，若是你的信用分數不到600分，或者你曾經有過積欠卡債、繳交信用卡最低應繳金額、繳款紀錄有逾期、動用信用卡預借現金等狀況，銀行都會認為你的信用狀況不佳，進而婉拒你的信用貸款申請。
(2)申貸流程
- 蒐集資訊廣泛比較
網路的貸款資訊豐富，可以先廣泛的蒐集相關資訊，仔細比較各家銀行的信用貸款方案，衡量自身的財務條件與狀況後，就可以選定一家銀行，準備送件申請。
- 選定管道送件申請
多方的資訊比較後，相信你的心中已有最佳的選擇。你可以備妥相關的文件資料，選定申請管道送件。此時你只須保持聯絡管道暢通，等待銀行的照會通知即可。
- 金融機構條件審核
銀行會審視你申請的貸款金額與信用狀況後，最快數小時，或3~4個工作天，就會告知你審核結果。
- 親赴銀行簽約對保
當銀行核准你的貸款申請後，你必須親赴銀行辦理對保簽約，需要攜帶的資料有：雙證件、印章、或其他加強財力的證明文件等，若有保證人，保證人也須到場，並攜帶雙證件正本跟印章供核對。
- 撥款指定匯款帳戶
上面的流程走完後，銀行最快將於24小時內，將你申請的貸款金額，撥款至你所指定的帳戶中。到此，整個貸款申請流程才算結束。
(3)利率（銀行與民間利率列表）
信用貸款的利率，會依照申請管道與個人狀況的評估而有所不同。現以下列舉銀行、融資公司、代辦公司與P2P各個管道的利率，提供給你比較與參考。
- 銀行
銀行的信用貸款利率，是以兩種利率的加總（定儲利率+加碼利率），作為信用貸款利率計算的方式。
定儲利率：銀行會參考7~9家同業銀行，一到二年的「定期儲蓄存款平均機動利率」作為定儲利率標準。
加碼利率：以個人信用狀況、附加的財力證明，作為訂定加碼利率的標準。
綜合以上利率參考標準，銀行的利率約落在1.69%~15.99%區間，若根據2021「聯徵中心」統計，台灣信用貸款的平均利率約為6%。
- 融資公司
融資公司信用貸款利率，上限不超過政府法定利率16%。手續費約3,500元，最高可貸到20萬元。
- 代辦公司
代辦公司的貸款利率，並沒有一定的標準，利率區間大概落在4%~36%。而手續費與利率的收取，全憑代辦公司自己說了算。所以建議你，若是條件允許，請直接向銀行或融資公司申請貸款。
- P2P平台
信用貸款的利率約落在1.8%~16%之間，信用與財務狀況條件越好，越能爭取低利率的貸款。而且有些P2P網站，標榜固定利率制，意思是只要你與金主約定利率後，貸款期間的利率就不再變動，不像銀行或其他金融機構是以浮動利率計算。
(4)貸款管道利率比較
| 貸款管道 | 貸款利率 |
| 銀行 | 1.69%~15.99% |
| 融資公司 | 上限16% |
| 代辦公司 | 4%~36% |
| P2P平台 | 1.8%~16% |
信用貸款Q&A
Q小額借款與信貸有差別嗎？
A小額借款也是信貸的一種，只是額度30萬以下被稱小額借款，或是小額信貸。
Q信用貸款在哪種情況下會形成違約？
A所謂違約就是：不按照合約履行還款義務，沒有準時繳款；甚至出現1~2個月以上的遲繳狀況，就稱為：違約。
①提前清償貸款：
一般信用貸款合約，都會限制提前清償條款，簡稱：綁約。假如你想提前清償所欠貸款，若尚未超過綁約期限，則屬於違反提前清償約定，這時候你就必須要支付違約金。
②遲繳月付金：
到了繳款日時，卻未繳交應繳月付金，也是違約的一部分。此時除了要支付遲繳的違約金與滯納利息外，銀行也會將此一紀錄上傳至聯徵中心，這項紀錄將會，嚴重影響你的信用報告分數。
Q信用卡預借現金與信用貸款有不一樣嗎？
A二者不同。信用卡預借現金的利息計算方式，等同於信用卡循環利息。所以信用卡預借現金的利息（循環利率7%~15%），通常會比信用貸款要來得高（4%~15.99%）。
信用貸款是否能申請成功，完全取決於你的信用狀況是否良好。假如因為一時的疏忽與不小心，使自己的信用報告分數遭到扣分，讓大多數銀行拒絕與你往來，這是非常得不償失的結果。唯有謹慎的使用信用卡，卡費與貸款按時繳款不忘記，才是保持良好信用狀況最根本的好方法。