信用不良貸款要怎麼申辦?信用不良紀錄查詢項目有哪些?

信用不良貸款要怎麼申辦?最常見的貸款項目有這4種,信用不良的人可根據自己的需求,來申請相應的貸款。信用不良紀錄查詢項目有哪些?依據聯徵中心的說明,信用不良紀錄包含這7個項目。會造成信用不良,一定是很長一段時間累積而成的,比如貸款長時間沒繳、負債累累或是替人作保,落入信用不良的話,日後想跟銀行貸款就會很困難。

信用不良貸款要怎麼申辦?

信用不良要怎麼貸款?

如果已經信用不良,卻有緊急的資金需求,有兩個方式供你參考:

(1)先找親友借錢救急

這是最快,也最便宜的方式,建議雙方可以擬定一份正式的合約,這樣對雙方的權益都有保障。

(2)找民間貸款,但要小心選擇

民間貸款有很多選擇,從股票上市的大公司、一人公司、個人借款都算是民間借款,根據規模不同,貸款條件也會差很多,如果透過代辦公司或代書辦理,可能會加收服務費或手續費,申請前一定要多方比較詢問,且不要輕易簽約。

信用不良可以申請哪一種貸款?

最常見的貸款項目有這4種,信用不良的人可根據自己的需求,來申請相應的貸款:

1.房屋貸款

房屋貸款也有很多種貸款方式,房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸都可以取得資金,如果向銀行申請,除了房子貸款空間外,也會參考借款人的信用、財力狀況,對信用不良的族群其實不太友善,此時可以考慮找民間貸款協助,如上市融資公司就是一個選擇。

2.汽車貸款

汽車貸款多是由三大上市融資公司承作,審核標準會比較寬鬆,最高可以借到350萬,看車子的現值和貸款人的財力而定。

3.機車貸款

機車貸款也是由三大上市融資公司辦理,可申請金額在5~35萬之間,審核快速,也是名下沒有其他財產的年輕族群容易入門的貸款方式。

4.信用貸款

信用不良的人無法跟銀行貸款,只能尋求民間信貸的協助,要特別小心利息的計算方式,以及相關的衍生費用。

平時對自己的財務狀況多留意一些,如果覺得財務可能出現狀況,就要盡早整合負債,就能避免自己落入信用不良,導致未來借貸困難。

信用不良紀錄查詢項目有哪些?

信用不佳、信用不好、信用瑕疵、信用不良、信用破產,基本上都是信用有狀況的意思,差別在於嚴重程度不同。如果信用稍有瑕疵,銀行可能還是會核貸、核卡給你,但是額度跟利率就比一般信用正常的人來得差;如果已經到信用不良、信用破產的情況,基本上銀行是不會再借錢給你的。

信用瑕疵

  • 動用信用卡循環利息
  • 使用信用卡預借現金
  • 信用卡或貸款有遲繳紀錄(未超過一個月)
  • 負債比偏高(超過60%)
  • 密集查詢聯徵

信用不良

  • 授信帳戶、信用卡被列為催收或呆帳
  • 信用卡被強制停卡
  • 支存帳戶被列為票據拒絕往來
  • 個別協商/前置協商/債務協商
  • 存款帳戶被列為警示帳戶

如果你的信用卡費沒有全額繳清,就會動用到信用卡循環利息,這意味著你可能有過度消費的情形,對銀行來說並不是好事。

至於逾期繳款的部分,如果不常發生、且欠繳天數未超過一個月,銀行還可以當作是不小心忘記,但如果變成常態或拖欠好幾個月,那就會影響到信用評分。

此外,負債比是銀行評估還款能力的重點之一,一般銀行能接受的收支負債比率為40%~60%左右,有些甚至不得超過50%。

※如有上述狀況,信用狀況都不會太好,如果再嚴重一點就會變成信用不良、信用破產。

而依據聯徵中心的說明,信用不良紀錄包含這7個項目

  1. 授信債權轉讓註記:包含逾期、催收、呆帳。
  2. 詐騙通報資料:警示帳戶、其他金融詐騙案件通報。
  3. 就學貸款:未依貸款契約償還借款之學生或保證人違約資料。
  4. 債務協商紀錄:含債務協商、前置協商、協商毀諾。
  5. 個別協商註記:含個別協商、個別協商毀諾。
  6. 金融機構債權人清冊:依據消費者債務清理條例授權規定,金融機構可用「本人」名義查詢當事人信用報告,當事者本人查詢的信用資料會包含未揭露給銀行的部分。
  7. 保證資料:擔任保證人,會跟著債務人資料一併揭露。

簡單的說,會造成信用不良,一定是很長一段時間累積而成的,比如貸款長時間沒繳、負債累累或是替人作保,落入信用不良的話,日後想跟銀行貸款就會很困難。