信用不良可以開戶嗎?學貸信用不良紀錄會有哪些影響?

學貸信用不良紀錄會有哪些影響?學貸性質不算正式貸款,但不還還是會影響信用評分。依據聯徵中心的說明,就學貸款未依貸款契約償還借款之學生或保證人違約資料,亦會造成信用不良紀錄。而信用不良會產生的嚴重後果大致有這三樣:強制扣薪、清算、更生。信用不良可以開戶嗎?可以的,信用不良對於開戶沒有影響。

信用不良可以開戶嗎?

信用不良可以開戶嗎?

可以的,信用不良對於開戶沒有影響。

信用不良可以辦信用卡嗎?

機率很小。如果真的要辦,建議提供保證人幫自己加分,但即使銀行願意核卡給你,信用卡額度可能也很少。

信用不良申請貸款會過嗎?

建議增加一個信用正常的保證人,貸款的過件率會比較高。

學貸信用不良紀錄會有哪些影響?

學貸性質不算正式貸款,但不還還是會影響信用評分。依據聯徵中心的說明,就學貸款未依貸款契約償還借款之學生或保證人違約資料,亦會造成信用不良紀錄。

依法律規定,畢業後一年就要開始償還學貸,必須按月繳交,如果超過6個月沒還,這筆貸款就會變成呆帳,即使遲繳也會影響信用,所以務必按時還款。

信用不良到最後會怎樣?

一般會造成信用不良的原因,通常都是貸款或信用卡欠款繳不出來,變成逾期、催收或呆帳戶,或是幫別人作保,主借款人的貸款沒繳,保人也會受到影響,聯徵上會顯示從債務異常,即是信用不良,也可以說是信用破產。

一般來說,信用不良會產生的嚴重後果大致有這三樣:

(1) 強制扣薪

在欠款繳清以前,銀行都會持續催繳,名下如果有財產,會被銀行查封拍賣,如果工作有投保勞工保險,也會向法院申請「強制扣薪」,每月扣押薪水的1/3償債,直到欠款還清為止。

(2) 清算

名下所有財產會被扣押拍賣,拍賣的金額都會用來償還債務,如果仍不足額,剩下的債務經債權人同意,就能夠一筆勾銷。

(3) 更生

經過法院認證,債務人無償還能力,名下財產也都已用來拍賣還債,所有債務可一筆勾銷,全部不用償還。

怎樣叫做信用不良?有判斷的標準嗎?

一般口語常說的信用不好,不見得是非常嚴重的信用瑕疵,有可能只是信用卡債很高,或是欠了幾筆錢還得很辛苦,要達到銀行認定的信用不良,以下這幾個標準可供判斷:

  • 曾有貸款逾期催收呆帳紀錄
  • 警示帳戶或有其他金融詐騙案件通報
  • 學貸未依約償還,借款人及保證人都會記載
  • 債務協商、前置協商、個別協商、協商毀諾等紀錄
  • 擔任保證人,而債務人財務不良亦會影響到保證人

想要達到信用不良還不是那麼容易,一定是經過很長一段時間的累積,例如貸款很久沒繳,或是幫人家做保,變成信用不良的話,銀行貸款就不會再通過了。

信用不良跟信用瑕疵一樣嗎?

信用不良和信用瑕疵雖然指的都是信用有狀況,在嚴重程度上是有差別的,以生病來做比喻,信用不良就好比一個得了絕症的病人,經過各種治療後,有機會恢復得和常人一樣,但病根子會一直跟著。

信用瑕疵就像感冒,嚴重點像腸胃炎,這些都是可以被治療好的,治好後也不會留下後遺症,在信用瑕疵的狀況下,還是有機會可以跟銀行成功貸款,下面也幫大家整理,哪些狀況分屬信用不良和信用瑕疵。

信用不良信用瑕疵
呆帳信用卡循環
催收負債比過高
警示戶貸款遲繳(未滿一個月)
債務協商近期增貸

造成信用不良的原因

有4種常見原因,可能會讓你從信用瑕疵變成信用不良,需要特別小心:

  • 信用卡一直在繳循環利息,繳不出來只好做債務協商
  • 信用卡的循環利息最高是16%,而且是用複利計算,所以金額很容易就翻倍了,超出能力可負擔的範圍下,只能跟銀行協商,以期降低利率或拉長還款年限。
  • 信用卡債一直繳不出來,被銀行強制停卡
  • 信用卡每個月都應該全額繳清,最少也要繳交最低應繳金額,如果完全沒繳,第一個月銀行會先報送聯徵中心,信用報告會顯示逾期,如果連續三個月沒繳,銀行就會停掉你的信用卡,不准再使用。
  • 以為學貸不繳不會怎樣,變呆帳影響信用
  • 依照規定,畢業後一年就要開始還學貸,如果超過6個月沒繳,這筆貸款就會變成呆帳,變成信用不良了。
  • 債務太多月付金太高,需要協商降利率延期限
  • 信用卡循環、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、房屋貸款等等,各種貸款的月付金超出可負擔的範圍,只好找銀行做協商。

信用不良可以恢復嗎?

信用報告的揭露期限是有一定規範的,只要超過一定期間,信用報告就不會再顯示信用不良紀錄,但原本的銀行仍會永久留存

逾期、催收、呆帳自清償日起3年
退票自退票日起3年,已清償並辦妥註記為6個月
破產、清算自清算日起10年
更生自更生方案履行完4年
強制停卡5~7年
其他信用不良紀錄事實發生日起5年,另行約定除外
警示帳戶通報日起2年
前置協商、個別協商完成日起1年

怎麼判斷信用好不好?

目前判斷信用好壞的標準,皆以聯徵中心產製的信用報告為準,裡面除了詳細記載你的貸款和信用卡使用情形外,也會綜合客戶的信用狀況,給出一個分數,信用分數的區間在200-800分,分數越高信用越好。

信用不良要怎麼貸款?

如果已經信用不良,卻有緊急的資金需求,有兩個方式供你參考:

先找親友借錢救急

這是最快,也最便宜的方式,建議雙方可以擬定一份正式的合約,這樣對雙方的權益都有保障。

找民間貸款,但要小心選擇

民間貸款有很多選擇,從股票上市的大公司、一人公司、個人借款都算是民間借款,根據規模不同,貸款條件也會差很多,如果透過代辦公司或代書辦理,可能會加收服務費或手續費,申請前一定要多方比較詢問,且不要輕易簽約。

信用不良可以申請哪一種貸款?

最常見的貸款項目有這4種,信用不良的人可根據自己的需求,來申請相應的貸款:

房屋貸款

房屋貸款也有很多種貸款方式,房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸都可以取得資金,如果向銀行申請,除了房子貸款空間外,也會參考借款人的信用、財力狀況,對信用不良的族群其實不太友善,此時可以考慮找民間貸款協助,如上市融資公司就是一個選擇。

汽車貸款

汽車貸款多是由三大上市融資公司承作,審核標準會比較寬鬆,最高可以借到350萬,看車子的現值和貸款人的財力而定。

機車貸款

機車貸款也是由三大上市融資公司辦理,可申請金額在5~35萬之間,審核快速,也是名下沒有其他財產的年輕族群容易入門的貸款方式。

信用貸款

信用不良的人無法跟銀行貸款,只能尋求民間信貸的協助,要特別小心利息的計算方式,以及相關的衍生費用。

平時對自己的財務狀況多留意一些,如果覺得財務可能出現狀況,就要盡早整合負債,就能避免自己落入信用不良,導致未來借貸困難。