信用瑕疵聯徵查詢得到嗎?信用不好怎麼辦貸款?信用瑕疵房貸會比信貸容易過嗎?

信用不好怎麼辦貸款?信用瑕疵查詢的到,近三個月被銀行密集查詢聯徵,辦信用卡、辦貸款、開戶都會需要查詢聯徵。信用瑕疵房貸會比信貸容易過嗎?對銀行來說,信用評分不到600分,即使有房子做為抵押品,放款意願仍低,而融資公司(新鑫)以房屋的剩餘價值空間來評估,即使信用分數偏低也能成功貸款。

信用瑕疵查詢得到嗎?

信用瑕疵、信用不良、信用破產都一樣嗎?

信用不佳、信用不好、信用瑕疵、信用不良、信用破產,基本上泛指信用有狀況,差別在於嚴重程度不同。一般來說,信用有瑕疵還不是很嚴重,申辦信用卡或貸款還是有成功的機會,比較常見的狀況有這幾種:

  • 信用卡循環金額高
  • 貸款或信用卡有遲繳紀錄
  • 負債比例過高

※如有上述狀況,信用狀況都不會太好,如果再嚴重一點就會變成信用不良、信用破產。

信用瑕疵聯徵查詢得到嗎?

信用瑕疵查詢聯徵查得到,而依據聯徵中心的說明,信用不良紀錄包含這7個項目:

  • 授信債權轉讓註記:包含逾期、催收、呆帳。
  • 詐騙通報資料:警示帳戶、其他金融詐騙案件通報。
  • 就學貸款:未依貸款契約償還借款之學生或保證人違約資料。
  • 債務協商紀錄:含債務協商、前置協商、協商毀諾。
  • 個別協商註記:含個別協商、個別協商毀諾。
  • 金融機構債權人清冊:依據消費者債務清理條例授權規定,金融機構可用「本人」名義查詢當事人信用報告,當事者本人查詢的信用資料會包含未揭露給銀行的部分。
  • 保證資料:擔任保證人,會跟著債務人資料一併揭露。

簡單的說,會造成信用不良,一定是很長一段時間累積而成的,比如貸款長時間沒繳、負債累累或是替人作保,落入信用不良的話,日後想跟銀行貸款就會很困難。

造成信用不佳的原因

常見造成信用不佳的原因,大致可分為三大類:

信用卡相關

  • 信用卡遲繳
  • 信用卡循環
  • 信用卡預借現金
  • 信用卡事後分期(意即到結帳日前發現金額太高繳不起,向銀行申請分期)
  • 使用現金卡

貸款相關

  • 信貸遲繳
  • 房貸遲繳
  • 貸款沒繳
  • 近一年有向銀行增貸(房貸、信貸、車貸都算)

密集查詢聯徵

近三個月被銀行密集查詢聯徵,辦信用卡、辦貸款、開戶都會需要查詢聯徵。上述狀況都會造成信用不佳,你可能覺得銀行是否太嚴格,只不過手頭緊晚繳個兩三天而已,有這麼嚴重嗎?是的,依據金融法規規定就是如此,除非是遇到新冠肺炎這類的國際大事,政府直接下令可緩繳貸款,否則遲一天都不行。

信用不好怎麼辦貸款?

能夠維持信用當然是好事,如果已經信用不良,想申請貸款更要慎選貸款公司,因為信用評分不足找銀行貸款過件機率相當低,三種方法供您參考:

先找親友救急,再慢慢培養信用

和自己的親友借錢還牽涉到情感成分,關於還款方式、還款時間,建議還是要白紙黑字寫清楚。

找民間貸款,但一定要慎選

民間貸款的種類很多,大至股票上市公司,小至私人都可以稱作民間貸款,貸款條件落差也很大,其中股票上市公司因為資本雄厚,事業體和銀行相當,可以提供較優惠的貸款條件,是比較好的選擇。

代辦公司辦理,會比較容易過件嗎?

代辦公司送件的對象不只銀行,融資公司、民間個人金主都是有可能的,貸款條件是由核貸單位決定,且不管最後是否決定申辦,委託費、代辦費都是必要支出的費用,花了錢還是辦不好貸款。

信用瑕疵房貸會比信貸容易過嗎?

房貸

對銀行來說,信用評分不到600分,即使有房子做為抵押品,放款意願仍低,而融資公司(新鑫)以房屋的剩餘價值空間來評估,即使信用分數偏低也能成功貸款。

汽車貸款

目前融資公司的汽車貸款,最高成數可以做到220%,意思是價值50萬的車,最多可以貸到110萬,也不會看信用評分,是可以嘗試的選項。

機車貸款

最近兩年興起的貸款方式,只要有一台機車,機車借款最高可以借到35萬,辦理效率非常快,是沒房沒車的族群新的選擇。

信貸

民間信貸、代書貸款、小額信貸都是一樣的意思,如果想找民間公司申請小額信貸,一定要小心利率,非銀行的信貸利率通常都超過20%,手機借款雖然有「抵押品」,但因為其價值微乎其微,在業界通常也被歸類為信貸。

借錢之前一定要謹慎思考,自己是不是能夠負擔得起月付金?多久能還完?不要因為急用就落入陷阱。

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