銀行信用空白無法借貸!急需用錢又來不及養足信用該怎麼辦呢?

聯徵紀錄指的就是由個人與各家銀行的往來資料彙整而成的聯徵報告,也稱作個人信用報告。此次暫時無法評分:代表信用資料不足或信用資料有爭議。銀行信用空白反而無法借貸!若急需用錢又來不及養足信用該怎麼辦呢?家裡事業突然失敗需要錢,信用小白機車貸60萬解決困境!

聯徵紀錄是什麼?

聯徵紀錄指的就是由個人與各家銀行的往來資料彙整而成的聯徵報告,也稱作個人信用報告。金融機構會將所有的客戶往來資料報送至聯徵中心,未來客戶要跟銀行申請信用卡、辦貸款時,銀行就能向聯徵中心調閱這份報告,以進行精確的風險評估。

(1) 聯徵中心是什麼樣的單位?

財團法人金融聯合徵信中心是國內唯一一家跨金融機構間的信用報告機構,由金融監督管理委員會、中央銀行、銀行公會三方各派代表監督,屬於公正第三方單位。

(2) 聯徵紀錄的內容有哪些?

聯徵紀錄中大致可以分為幾個區塊,分別為借款資訊、信用卡資訊、票信資訊、查詢紀錄及通報紀錄資訊。這些區塊中揭露的訊息,大略有以下幾種:

  • 借款資訊
  1. 主債務及從債務資訊(含房貸、車貸、信貸、學貸等)
  2. 借款逾期、催收或呆帳紀錄
  • 信用卡資訊
  1. 個人持卡紀錄(如張數、持有時間、發卡銀行、額度等)
  2. 詳細帳款資訊
  • 票信資訊
  1. 大額存款不足退票紀錄
  2. 票據拒絕往來紀錄
  • 查詢紀錄
  1. 個人被查詢紀錄
  • 通報紀錄資訊
  1. 是否被列為警示帳戶
  2. 是否為詐騙通報案件
  • 信用評分(加查項目)
  1. 實際評分:200~800分,分數愈高、信用愈好。
  2. 固定評分:200分,有信用不良紀錄。
  3. 此次暫時無法評分:代表信用資料不足或信用資料有爭議。

為什麼需要聯徵紀錄?

銀行可以透過聯徵紀錄了解客戶的債務多寡及還款狀況,以此來評估借錢給客戶的風險有多大,這不僅會影響貸款過件率,還會影響貸款額度及利率。

(1) 誰可以查詢聯徵紀錄?融資公司可查聯徵嗎?

只要是聯徵中心的會員機構,都可以直接向聯徵中心提出申請,調閱客戶的個人信用報告,而機構會員包含:本國銀行、外國銀行、證卷商、信用合作社、漁農會信用部、人壽保險公司、信用卡公司等。

融資公司則是自2015年起,聯徵中心才開放大型融資公司可查詢聯徵紀錄,例如中租迪和股份有限公司、和潤企業股份有限公司、裕融企業股份有限公司。

(2) 融資公司辦車貸會上聯徵嗎?

基本上不會,跟融資公司辦理汽車貸款或機車貸款,可能會出現的聯徵紀錄分成兩種,一種是貸款公司的聯徵查詢紀錄,另一種是辦貸款後的借款資訊。

當你向融資公司(如:中租、裕融、和潤)申請汽機車貸款,可選擇由融資公司幫你申請聯徵報告,不過融資公司代理查詢聯徵的紀錄,就會出現在聯徵報告裡面;如果是選擇自己向聯徵中心申請信用報告,並提供給融資公司參考,則不會留下聯徵紀錄。

此外,由於是自行提供聯徵報告給融資公司,因此你跟融資公司的貸款紀錄也不會上聯徵,不需要擔心辦車貸會有聯徵紀錄。

(3) 如何貸款能不被拉聯徵?

跟銀行申辦信用卡或貸款時,銀行都會調閱聯徵紀錄,而融資公司雖然也會查詢聯徵紀錄,但通常只是當參考資料用,因此即使信用不佳被銀行婉拒,還是有機會申請融資公司車貸。只有民間貸款可以不拉聯徵,但相對地民間借貸風險高、利率也高,因此並不建議。

信用小白成功借貸案例心得分享

努力存錢後終於要實現自己的投資夢,家中卻傳來噩耗,再籌不出錢就得去向高利貸借款,陳小姐只好拿出自己的積蓄幫助家中渡過危機,但身上預備金都拿出來後,還欠缺六十萬,身為信用小白的她銀行信貸又無法過,難道要看著家人去借高利貸嗎?幸好透過商品貸與機車貸款,成功貸款六十萬資金。

家中生意失利,急需資金周轉怎麼辦

陳小姐在牙醫診所擔任助理已經5年了,診所的生意一直很不錯,老闆甚至拓展了第二間分店,並讓陳小姐在新分店負責行政業務,也幫她加薪。本來陳小姐打算存錢買個小套房自住,已經快存到頭期款了,家裡卻突然傳訊息來,爸爸生意失敗,急需資金周轉,一個星期內如果湊不到錢可能就得去借高利貸,希望陳小姐可以拿出一點錢來幫忙,陳小姐只好將原先的備用金拿出來救急,拿出了一百多萬還不夠,到底該怎麼辦。

頭期款都拿回家救急,還缺了六十萬?!

陳小姐把努力存下的頭款都匯回家,但扣除頭期款一百多萬,清算過後還缺六十萬,也不好意思跟老闆開口借錢,但從未辦過信用卡的自己,被銀行認定為信用小白,也不知道怎麼跟銀行貸款,只好上網搜尋可以貸款的方式,名下沒有房子也沒有汽車,但好像可以試著辦理機車貸款或信用貸款。

透過商品貸+機車貸,六十萬救急!

陳小姐找到了貓起來貸,表明自己急需用錢。專員深入了解個案情況後,為陳小姐提出了以下解決方案:

  1. 機車貸款
    名下有機車就可以申請機車借款,因為機車的價值比較低,一般會更重視客戶收入狀況,陳小姐有薪資轉帳所以最高額度30萬不成問題。
  2. 商品貸款
    商品貸款額度最高20萬,如果搭配機車貸款可再拉高額度,如果單純商品貸款額度是不夠用的。
  3. 機車貸+商品貸
    如果符合優質專案,也就是有薪資轉帳,機車無貸款,也是第一次詢問送件,額度可以再加碼,最高可申請30+30=60萬。

最終在討論後,專員協助以機車貸款+商品貸款的方式送件,因為陳小姐有明確的收入證明,順利核准了60萬,很快在一周內拿到錢,解決家裡的困境。