朝讀新聞|央行升息》銀行挨批選擇性反映升息

新聞來源:聯合報 / 記者戴瑞瑤/台北報導

中央銀行十七日宣布升息一碼(○點二五個百分點),以台銀為首的公股銀行已陸續宣布調升存款利率與貸款利率,立委質疑有些銀行貸款「足額反映」升息,存款卻只有「部分反映」,痛批銀行不該趁火打劫,認為存款利率也應該要足額反映。泛公股銀行董事長一致表示,定存會足額反映,活存會部分反映,貸款則未必足額反映。

立法院財委會昨天邀請金管會主委黃天牧,以及台銀、兆豐、合庫、華南、一銀等公股銀行董事長列席進行專案報告,立委賴士葆表示,央行升息一碼公股銀行要足額反映,但有部分銀行在貸款是足額反映,存款卻是部分反映。

往年央行調整重貼現率,銀行未必會足額反映,這次卻足額反映。央行前副總裁、東吳大學辜濓松先生紀念講座教授許嘉棟指出,問題癥結點在於現在資金氾濫,市場利率與央行重貼現率脫節,央行要縮緊貨幣,所以央行希望銀行都配合調整,除非央行加強沖銷,付一點利息給銀行,否則市場利率上不去,升息最後就僅是象徵意義。

台銀董事長呂桔誠表示,存款會足額反映央行升息,但貸款未必;兆豐銀董事長張兆順則說,定期存款會全部反映,但活存不一定會反映;合庫董事長雷仲達也說,定存跟放款會反映,但活存沒有全部反映。

銀行局局長莊秀媛表示,很多銀行都表示存款部分會立刻反映調升,因為這與消費者權益有關,相信所有銀行都會立刻反映調升,金管會也已督促銀行,就算是久未往來的帳戶(過去被稱為靜止戶),也要依照調升後的利率支付利息。

賴士葆則說,銀行不要「趁火打劫」,升息對房貸族壓力很大,銀行活存利率也才零點幾,銀行從活存已經賺不少了,不能「收進來」的貸款利率足額調升,「放出去」的存款利率卻沒有足額反映。

目前公股銀行在各天期的定儲、定存皆足額調整,甚至超額調整,例如台銀一年期定儲機動利率,從百分之○點八四提高到一點○九,足額調升○點二五個百分點,活儲則部分反映,調升○點一個百分點。

貸款部分,銀行主管表示,各銀行房貸商品不盡相同,以指數型房貸來說,利率計算通常是指標利率加加碼利率,有的是以七家泛公股銀行一年期非大額定儲固定利率為指標利率;如此一來,當定儲利率足額反映時,房貸利率也可能足額反映。

以上轉載自:聯合新聞網


睽違10年,央行宣布升息一碼(0.25%),直接影響到所有貸款戶,包含房屋貸款汽車貸款信用貸款、就學貸款、保單貸款紓困貸款青年創業貸款…等等,所有銀行貸款皆會受到影響,好事貸幫你整理升息後,每個月要多付多少錢。

經好事貸同意部分轉載:
央行宣布利率調升一碼,會影響我的各種貸款嗎?

【房屋貸款】
以貸款利率2%,年限20年為例,目前國內房貸平均金額763萬,升息一碼後平均每月要多繳910元,1 年就是10,920元,20年下來會多繳218,400元。

【汽車貸款】
向銀行貸款購買新車100萬來說,每個月要多付208元。(浮動計息)
向融資公司辦理的車貸就不受影響,仍是按照原本的繳款金額繳費。(固定計息)

【信用貸款】
以信貸平均金額58.6萬為例,每個月要多付122元。

【就學貸款】
以台灣就學貸款平均金額33萬為例,升息後每個月要多付69元。

【保單貸款】
傳統型保單利率大約2.7% ~ 6.7%
利率變動型保單為宣告利率或約定利率加計0.25% ~ 2.75%
外幣保單則在6% ~ 9%
無論哪一種,都會受到升息影響,利率增加0.25%

【勞保紓困貸款】
目前利率為1.28%,每年1月和7月公告調整,因此短期內不受影響,7月後郵政儲金機動利率可能進行調整,屆時才需要多負擔。

【紓困振興貸款】
不改變,因郵政儲金機動利率是由政府補貼,不影響民眾。

【青年創業貸款】
不改變,因郵政儲金機動利率是由政府補貼,不影響民眾。

【青年安心購屋貸款】
以貸款利率2%,年限20年為例,以國內平均金額421.87萬來說,升息一碼後每月要多繳505元,1年就是6,060元,20年下來要多付121,200,為減輕青年朋友負擔,財政部會討論是否進行補貼。

【融資公司貸款】
皆不受影響,無論二胎房貸、車貸、機車貸、小額信貸等等,皆採用固定利率,所以不受升息影響。

除了貸款戶受影響外,若有銀行定存,每年可獲得的利息也會隨之增加,民眾可評估自身財務狀況,重新審視名下貸款來做財務規劃。

此次央行升息的調整,影響最深的大概是房屋貸款的部分,以貸款利率2%來說,20年下來會多繳218,400元,所以也許多人認為政府是為了落實「健全房地產市場方案」政策,央行開始打炒房,這也是央行字2022年底第三度祭出的打炒房政策。